HƯU TRÍ
Tất tần tật về các hình thức tiết kiệm hưu trí tại Mỹ.
IRA, 401(k), Annuity: hiểu rõ từng lựa chọn trước khi quyết định.
IRA – Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân
Individual Retirement Account. Hai lựa chọn chính, khác nhau ở thời điểm đóng thuế.
Traditional IRA
Đóng góp trước thuế (pre-tax). Tiền lãi được hoãn thuế. Phải đóng thuế khi rút tiền lúc về hưu. Giới hạn 2024: $7,000/năm (dưới 50 tuổi) hoặc $8,000/năm (từ 50 tuổi trở lên).
Roth IRA
Đóng góp sau thuế. Tiền lãi và rút tiền về hưu được miễn thuế. Cùng giới hạn đóng góp như Traditional IRA. Có giới hạn thu nhập để được tham gia.
Xem chi tiết về Roth IRA →401(k) – Quỹ Hưu Trí Từ Công Ty
Do công ty tài trợ
Có thể chọn Traditional hoặc Roth 401(k). Nhiều công ty có chương trình matching (công ty đóng góp thêm).
Giới hạn đóng góp 2024
$23,000/năm (dưới 50 tuổi) hoặc $30,500/năm (từ 50 tuổi trở lên).
Annuity – Bảo Hiểm Hưu Trí
Hợp đồng với công ty bảo hiểm, đảm bảo thu nhập định kỳ khi về hưu. Nhiều loại khác nhau: Fixed, Variable, Indexed. Không có giới hạn đóng góp hàng năm, nhưng phí quản lý cao hơn IRA và 401(k).
Tìm Hiểu Về Annuity →Lời Khuyên Cho Người Mới Bắt Đầu
Ưu tiên 401(k) nếu công ty có matching.
Mở Roth IRA nếu còn đủ điều kiện thu nhập.
Cân nhắc Traditional IRA nếu muốn giảm thuế hiện tại.
Xem xét Annuity nếu muốn đảm bảo thu nhập ổn định khi về hưu.
Lưu ý: Có phạt tiền nếu rút sớm (trước 59.5 tuổi). Nên đa dạng hóa các hình thức tiết kiệm. Bắt đầu càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép.
Chưa chắc nên bắt đầu từ đâu?
15 phút, không áp lực. Sang sẽ giúp bạn chọn hướng đi phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.
Đặt Hẹn Với Sang