lephans.com

Roth IRA

Roth IRA: Công Cụ Đầu Tư Miễn Thuế Hiệu Quả Nhất

Khi nói đến các công cụ tiết kiệm hưu trí, Roth IRA là một trong những lựa chọn tốt nhất cho những ai muốn tối ưu hóa thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách đầu tư linh hoạt, giảm rủi ro thuế và tối đa hóa lợi ích dài hạn, hãy cùng tìm hiểu về Roth IRA và lý do tại sao đây là một lựa chọn đáng cân nhắc.

Roth IRA Là Gì?

Roth IRA (Individual Retirement Account) là một loại tài khoản hưu trí cá nhân được chính phủ Mỹ hỗ trợ về thuế. Điểm đặc biệt của Roth IRA là bạn đóng góp bằng tiền sau thuế, nhưng tiền trong tài khoản sẽ tăng trưởng không bị đánh thuế, và khi rút ra lúc nghỉ hưu, bạn không phải trả thuế nữa.

Lợi Ích Của Roth IRA

  1. Rút Tiền Miễn Thuế Khi Nghỉ Hưu
    • Nếu bạn giữ tiền trong tài khoản đến sau 59,5 tuổi và tài khoản tồn tại ít nhất 5 năm, toàn bộ số tiền rút ra, bao gồm cả lãi suất, đều được miễn thuế.
  2. Tăng Trưởng Không Bị Đánh Thuế
    • Không giống như tài khoản môi giới thông thường, lợi nhuận từ cổ phiếu, trái phiếu hay quỹ đầu tư trong Roth IRA sẽ không bị đánh thuế hàng năm.
  3. Không Bị RMD (Required Minimum Distribution)
    • Không giống như 401(k) hay Traditional IRA, Roth IRA không yêu cầu bạn phải bắt buộc rút tiền ở tuổi 73, giúp bạn có thể giữ tiền trong tài khoản để tiếp tục tăng trưởng hoặc để lại cho thế hệ sau.
  4. Đóng Góp Linh Hoạt
    • Bạn có thể đóng góp cho Roth IRA bất cứ lúc nào trong năm miễn là thu nhập của bạn nằm trong giới hạn cho phép.
  5. Rút Gốc Không Cần Chờ Đến Hưu
    • Vì bạn đã đóng thuế từ trước, phần tiền gốc đóng vào Roth IRA có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không bị phạt hoặc đánh thuế.

Điều Kiện Đóng Góp Roth IRA

Giới Hạn Đóng Góp 2024:

  • Dưới 50 tuổi: $7,000/năm
  • Trên 50 tuổi: $8,000/năm (Catch-up contribution)

Giới Hạn Thu Nhập:

  • Để đóng đủ $7,000 vào Roth IRA, thu nhập MAGI phải dưới $146,000 (đối với single) hoặc $230,000 (đối với married filing jointly).
  • Nếu thu nhập cao hơn, bạn có thể dùng phương pháp Backdoor Roth IRA để đóng góp gián tiếp.

Backdoor Roth IRA – Cách Để Người Có Thu Nhập Cao Vẫn Có Thể Đóng Roth IRA

Backdoor Roth IRA là một chiến lược giúp những người có thu nhập cao vượt quá giới hạn vẫn có thể hưởng lợi từ Roth IRA. Quy trình như sau:

  1. Mở một tài khoản Traditional IRA và đóng góp với tiền sau thuế.
  2. Chuyển đổi số tiền đó sang Roth IRA.
  3. Vì tiền đóng góp vào Traditional IRA không được trừ thuế, bạn không phải trả thuế khi chuyển đổi sang Roth IRA.

Lưu ý: Nếu bạn có tài khoản Traditional IRA với số dư cũ, việc chuyển đổi có thể bị tính thuế theo quy tắc pro-rata.

Roth IRA vs. 401(k): Nên Chọn Cái Nào?

  • Nếu công ty có 401(k) match: Hãy đóng đủ mức match trước rồi mới đóng Roth IRA.
  • Nếu bạn muốn linh hoạt rút tiền: Roth IRA tốt hơn vì không có RMD và có thể rút gốc bất cứ lúc nào.
  • Nếu bạn tin thuế sẽ tăng trong tương lai: Roth IRA là lựa chọn thông minh vì tiền rút ra không bị đánh thuế.

Kết Luận

Roth IRA là một công cụ đầu tư hưu trí tuyệt vời, giúp bạn có nguồn thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu. Nếu bạn có thu nhập đủ điều kiện, hãy tận dụng Roth IRA để xây dựng tài chính vững chắc cho tương lai.

Click vào lephan.one để đăng ký Roth IRA, mua Term Life Insurance với Living Benefit, hoặc đặt hẹn để Sang hướng dẫn về việc đăng ký.