Tất Tần Tật Về Các Hình Thức Tiết Kiệm Hưu Trí Tại Mỹ

IRA (Individual Retirement Account) – Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân

Traditional IRA:

• Đóng góp trước thuế (pre-tax)
• Tiền lãi được hoãn thuế
• Phải đóng thuế khi rút tiền lúc về hưu
• Giới hạn đóng góp 2024: $7,000/năm (dưới 50 tuổi) hoặc $8,000/năm (từ 50 tuổi trở lên)

Roth IRA:

• Đóng góp sau thuế
• Tiền lãi và rút tiền về hưu được miễn thuế
• Cùng giới hạn đóng góp như Traditional IRA
• Có giới hạn thu nhập để được tham gia

401(k) – Quỹ Hưu Trí Từ Công Ty

• Do công ty tài trợ
• Có thể chọn Traditional hoặc Roth 401(k)
• Nhiều công ty có chương trình matching (công ty đóng góp thêm)
• Giới hạn đóng góp 2024: $23,000/năm (dưới 50 tuổi) hoặc $30,500/năm (từ 50 tuổi trở lên)

Annuity – Bảo Hiểm Hưu Trí

Đặc điểm chính:

• Hợp đồng với công ty bảo hiểm
• Đảm bảo thu nhập định kỳ khi về hưu
• Nhiều loại khác nhau: Fixed, Variable, Indexed
• Không có giới hạn đóng góp hàng năm
• Có phí quản lý cao hơn IRA và 401(k)

Lời Khuyên Cho Người Mới Bắt Đầu

1. Ưu tiên 401(k) nếu công ty có matching
2. Mở Roth IRA nếu còn đủ điều kiện thu nhập
3. Cân nhắc Traditional IRA nếu muốn giảm thuế hiện tại
4. Xem xét Annuity nếu muốn đảm bảo thu nhập ổn định khi về hưu

Lưu Ý Quan Trọng

• Có phạt tiền nếu rút sớm (trước 59.5 tuổi)
• Nên đa dạng hóa các hình thức tiết kiệm
• Bắt đầu càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép