lephans.com

Insurance Agency trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance)

Chi phí cố định không thể tránh khỏi trong Agency MLM:

• Phí back office: $30-50/tháng ($360-600/năm)
• Đào tạo và hội thảo: $500-1,000/năm
• Phí giấy phép và các chi phí tuân thủ: $200-300/năm
• Tổng chi phí cố định tối thiểu: $1,060-1,900/năm

Ngưỡng hòa vốn khó đạt được cho đại diện mới:

• Với hoa hồng 70% từ phí năm đầu, một đại diện cần bán ít nhất 3-4 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ/năm chỉ để hòa vốn
• Theo báo cáo từ LIMRA (Life Insurance Marketing and Research Association), khoảng 80% đại diện mới không bán được quá 2 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong năm đầu tiên
• Agency thường chuyển hướng đại diện từ việc phục vụ khách hàng tốt nhất sang áp lực tuyển dụng đội ngũ
• Lợi nhuận biên từ việc bán bảo hiểm nhân thọ bị giảm đáng kể do cấu trúc chia hoa hồng nhiều tầng

Về tỷ lệ thành công trong Agency MLM bảo hiểm nhân thọ:

• Theo nghiên cứu của FTC và các tổ chức độc lập, khoảng 90-95% người tham gia các hệ thống MLM nhìn chung không kiếm được lợi nhuận đáng kể
• Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ cụ thể, dữ liệu từ hiệp hội bảo hiểm quốc gia cho thấy tỷ lệ thất bại của đại diện trong các hệ thống Agency MLM là khoảng 87-92% trong 5 năm đầu tiên
• Chỉ có khoảng 5-10% đại diện đạt được mức thu nhập ổn định, và chỉ 2-3% thực sự đạt thu nhập cao

Những người thành công trong Agency MLM bảo hiểm nhân thọ:

• Họ thường là những người gia nhập sớm khi công ty mới thành lập hoặc mở rộng thị trường mới
• Chiếm vị trí cao trong cơ cấu hệ thống, hưởng lợi từ doanh số của nhiều tầng cấp dưới
• Thu nhập chủ yếu đến từ việc xây dựng mạng lưới tuyển dụng, không phải từ việc tư vấn và bán giải pháp bảo hiểm tốt nhất
• Thường đã có vốn ban đầu, mạng lưới sẵn có và nguồn lực dồi dào để đầu tư vào marketing và xây dựng đội ngũ
• Có khả năng tài trợ cho các sự kiện lớn để thu hút người mới gia nhập hệ thống

So sánh với đại lý độc lập trong ngành bảo hiểm nhân thọ:

Đại lý độc lập:

• Nhận 100% hoa hồng từ phí năm đầu của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Chỉ cần bán 2 hợp đồng/năm để vượt qua ngưỡng hòa vốn
• Không có áp lực tuyển dụng người khác, tập trung hoàn toàn vào việc phục vụ khách hàng
• Không phải đóng phí back office hàng tháng
• Tỷ lệ thành công cao hơn đáng kể (35-45% đại lý độc lập trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ có lợi nhuận từ năm đầu tiên)
• Có thể cung cấp nhiều giải pháp bảo hiểm nhân thọ đa dạng từ nhiều công ty khác nhau

Bằng chứng từ ngành bảo hiểm nhân thọ:

• Theo dữ liệu từ LIMRA, các công ty Agency MLM bảo hiểm nhân thọ có tỷ lệ thay thế đại diện (churn rate) dao động từ 70-85%/năm
• Đa số đại diện rời đi trong vòng 18 tháng đầu, thường sau khi đã khai thác hết mạng lưới bạn bè và người thân
• Báo cáo thu nhập trung bình của đại diện Agency bảo hiểm nhân thọ thường ở mức âm sau khi trừ chi phí
• Ngay cả trong Agency lớn, phân phối thu nhập rất chênh lệch với top 5% đại diện kiếm được 75-80% tổng thu nhập

Tập trung vào nhu cầu khách hàng với mô hình đại lý độc lập:

• Đại lý độc lập không bị áp lực phải đẩy mạnh bán một sản phẩm cụ thể để đạt chỉ tiêu doanh số từ công ty
• Có thể đề xuất các sản phẩm từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, lựa chọn giải pháp tối ưu nhất cho từng khách hàng dựa trên nhu cầu thực tế
• Không bị áp lực từ cấp trên về doanh số hàng tháng hoặc hàng quý
• Tự do thiết kế quy trình tư vấn riêng phù hợp với triết lý phục vụ khách hàng của mình
• Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng dựa trên lòng tin và giá trị thực, không phải áp lực bán hàng
• Không phải “cạnh tranh” với đồng nghiệp trong cùng văn phòng để đạt thứ hạng hay thưởng doanh số
• Có thể tập trung nguồn lực vào việc tìm hiểu và nghiên cứu sâu về các giải pháp bảo hiểm mới, thay vì dành thời gian cho các hoạt động tuyển dụng

Đối với người muốn xây dựng sự nghiệp thực sự trong ngành bảo hiểm nhân thọ, mô hình đại lý độc lập cung cấp cơ hội thành công cao hơn nhiều lần, với cấu trúc thu nhập minh bạch và tỷ lệ lợi nhuận vượt trội. Mô hình này cho phép đại lý tập trung vào việc cung cấp giải pháp bảo hiểm thực sự phù hợp với nhu cầu khách hàng, thay vì bị hạn chế bởi danh mục sản phẩm của một công ty cụ thể hay áp lực doanh số từ hệ thống Agency.