lephans.com

Hướng Dẫn Cách Tạo Tài Khoản Roth IRA Trên Vanguard 2025

Giới thiệu

Roth IRA là một loại tài khoản hưu trí cá nhân cho phép bạn đóng góp tiền sau thuế và rút tiền miễn thuế khi về hưu. Vanguard là một trong những công ty đầu tư uy tín nhất tại Mỹ, cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư với phí thấp. Bài viết này sẽ hướng dẫn chi tiết cách tạo tài khoản Roth IRA trên Vanguard trong năm 2025.

Điều kiện mở tài khoản Roth IRA

Trước khi bắt đầu, hãy đảm bảo bạn đáp ứng các điều kiện sau:

Các bước tạo tài khoản Roth IRA trên Vanguard

Bước 1: Truy cập trang web Vanguard

  1. Mở trình duyệt web và truy cập vanguard.com
  2. Nhấp vào nút “Open an account” ở góc trên bên phải màn hình

Bước 2: Chọn loại tài khoản

  1. Chọn “Retirement” (Hưu trí)
  2. Chọn “I’m new to Vanguard” nếu bạn chưa có tài khoản Vanguard
  3. Chọn “Roth IRA” từ các tùy chọn tài khoản hưu trí
  4. Nhấp vào “Open a new Roth IRA account”

Bước 3: Thiết lập thông tin cá nhân

  1. Nhập thông tin cá nhân:
    • Họ và tên
    • Địa chỉ email
    • Số điện thoại
    • Địa chỉ cư trú
    • Ngày tháng năm sinh
    • Số An Sinh Xã Hội (SSN) hoặc Mã Số Thuế Cá Nhân (ITIN)
    • Thông tin việc làm
  2. Tạo tên người dùng và mật khẩu cho tài khoản Vanguard của bạn
  3. Thiết lập các câu hỏi bảo mật

Bước 4: Cung cấp thông tin người thụ hưởng

  1. Thêm thông tin về người thụ hưởng chính – người sẽ nhận được tài sản của bạn nếu bạn qua đời
  2. Thêm người thụ hưởng dự phòng (không bắt buộc)
  3. Phân bổ tỷ lệ phần trăm cho mỗi người thụ hưởng (tổng phải bằng 100%)

Bước 5: Tài trợ cho tài khoản Roth IRA

Bạn có thể chọn một trong các phương thức sau để nạp tiền vào tài khoản:

  1. Chuyển khoản điện tử (EFT): Liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với Vanguard
    • Nhập thông tin routing number và số tài khoản
    • Chỉ định số tiền bạn muốn chuyển (tối đa $7,000 cho năm 2025 nếu dưới 50 tuổi, hoặc $8,000 nếu từ 50 tuổi trở lên)
  2. Chuyển tiền từ tài khoản khác: Nếu bạn có tài khoản Roth IRA ở nơi khác và muốn chuyển sang Vanguard
    • Cung cấp thông tin về tài khoản hiện tại của bạn
    • Vanguard sẽ hướng dẫn quy trình chuyển tiền
  3. Gửi séc qua đường bưu điện: In mẫu đơn gửi séc và gửi cùng với séc của bạn

Bước 6: Chọn các khoản đầu tư

Sau khi tài khoản của bạn được tài trợ, bạn cần quyết định đầu tư vào đâu:

  1. Quỹ chỉ số (Index Funds): Chi phí thấp, theo dõi thị trường rộng
    • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
    • Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)
    • Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
  2. Quỹ mục tiêu nghỉ hưu (Target Date Funds): Tự động điều chỉnh phân bổ tài sản dựa trên tuổi nghỉ hưu dự kiến
    • Ví dụ: Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)
  3. ETFs: Giao dịch như cổ phiếu trên sàn giao dịch
    • Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
    • Vanguard Total World Stock ETF (VT)

Lưu ý: Hầu hết các quỹ của Vanguard yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu là $3,000, nhưng ETFs có thể được mua với giá của một cổ phiếu.

Bước 7: Xác minh và hoàn tất

  1. Xem lại tất cả thông tin bạn đã nhập
  2. Đọc và đồng ý với các điều khoản và điều kiện
  3. Nhấp vào “Submit” để hoàn tất quá trình đăng ký

Thiết lập đóng góp tự động (không bắt buộc)

Để đảm bảo đầu tư đều đặn, bạn có thể thiết lập đóng góp tự động:

  1. Đăng nhập vào tài khoản Vanguard của bạn
  2. Đi đến “Account maintenance”
  3. Chọn “Automatic investments”
  4. Thiết lập lịch đóng góp định kỳ (hàng tháng, hai tuần một lần, v.v.)
  5. Chỉ định số tiền và ngày đóng góp

Các chiến lược đầu tư Roth IRA phổ biến

Chiến lược ba quỹ đơn giản

Chiến lược một quỹ duy nhất

Các lưu ý quan trọng

  1. Giới hạn đóng góp: Cho năm 2025, giới hạn đóng góp vào Roth IRA là $7,000 nếu bạn dưới 50 tuổi và $8,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
  2. Quy tắc 5 năm: Để rút lợi nhuận miễn thuế, tài khoản Roth IRA của bạn phải có tuổi ít nhất 5 năm và bạn phải đủ 59½ tuổi.
  3. Không có RMD: Khác với tài khoản hưu trí truyền thống, Roth IRA không có yêu cầu phân phối tối thiểu (RMD), giúp bạn giữ tiền trong tài khoản lâu hơn nếu không cần.
  4. Phí thường niên: Vanguard có thể tính phí $20/năm cho mỗi tài khoản Roth IRA, nhưng phí này sẽ được miễn nếu bạn đăng ký nhận báo cáo điện tử hoặc có tổng tài sản trên $50,000 tại Vanguard.
  5. Đa dạng hóa đầu tư: Nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn giữa cổ phiếu trong nước, quốc tế và trái phiếu để giảm thiểu rủi ro.

Kết luận

Việc mở và duy trì tài khoản Roth IRA tại Vanguard là một bước quan trọng để chuẩn bị cho tương lai tài chính của bạn. Với các lựa chọn đầu tư chi phí thấp và nền tảng dễ sử dụng, Vanguard cung cấp một giải pháp tuyệt vời cho các nhà đầu tư dài hạn. Hãy bắt đầu sớm, đóng góp đều đặn và tận dụng lợi ích của lãi kép để xây dựng một quỹ hưu trí vững mạnh.

uyn.one

Bình luận về bài viết này