lephans.com

Ba nguyên tắc cơ bản giúp bạn xây dựng tương lai tài chính bền vững, cùng với thông tin mới nhất về Roth IRA và các loại bảo hiểm quan trọng trong năm 2024.

1. Bảo Vệ Trước, Đầu Tư Sau

Trước khi nghĩ đến đầu tư, hãy đảm bảo bạn có lưới an toàn vững chắc:

Quỹ khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi tiêu

Bảo hiểm nhân thọ cơ bản (Term Life) với Living Benefits:
Bảo vệ người thân nếu bạn qua đời
Living Benefits cho phép bạn nhận một phần quyền lợi tử vong khi còn sống nếu mắc bệnh hiểm nghèo, mãn tính hoặc bệnh nan y
Chi phí hợp lý hơn nhiều so với Whole Life/Universal Life

Bảo hiểm Thu Nhập Khi Mất Khả Năng Lao Động (Disability Income):
Thay thế 60-70% thu nhập nếu bạn không thể làm việc do bệnh tật/tai nạn
Thống kê 2024: 1/4 người Mỹ sẽ mất khả năng lao động ít nhất 90 ngày trong sự nghiệp
Giữ an toàn tài chính khi Social Security Disability không đủ (chỉ trung bình $
1,500/tháng)
Có thể được cá nhân hóa theo nghề nghiệp, thời gian chờ, và thời hạn bảo hiểm

Bảo hiểm y tế phù hợp với nhu cầu

2. Hiểu Rõ Sự Khác Biệt Giữa Tích Lũy và Đầu Tư

Nhiều người nhầm lẫn giữa hai khái niệm này:

Tích lũy = Bảo toàn vốn, lãi suất thấp, rút ra dễ dàng (như tài khoản tiết kiệm)

Đầu tư = Chấp nhận rủi ro ngắn hạn, lợi nhuận tiềm năng cao hơn, thường không dễ rút ngay (như chứng khoán, quỹ đầu tư)

Mỗi người cần cả hai, nhưng với tỷ lệ khác nhau tùy vào tuổi tác và mục tiêu tài chính.

3. Tối Ưu Hóa Roth IRA – Cập Nhật 2024

Roth IRA là một trong những công cụ hưu trí hiệu quả nhất về mặt thuế. Đây là thông tin cập nhật cho năm 2024:

Giới hạn đóng góp 2024:
$7,000/năm cho người dưới 50 tuổi
$8,000/năm cho người từ 50 tuổi trở lên

Giới hạn thu nhập 2024 (MAGI):
Vợ chồng khai thuế chung:

Đóng góp đầy đủ nếu thu nhập dưới
$230,000;

giảm dần từ $230,000-$240,000;

không được đóng góp nếu trên $240,000
Độc thân:

Đóng góp đầy đủ nếu thu nhập dưới
$146,000;

giảm dần từ $146,000-$161,000;

không được đóng góp nếu trên $161,000

Ưu điểm vượt trội:
Rút tiền miễn thuế khi về hưu (sau 59½ tuổi và tài khoản mở ít nhất 5 năm)
Không có yêu cầu rút tiền bắt buộc (RMD)
Tăng trưởng không bị đánh thuế.

Bạn có thể rút phần tiền đóng góp bất cứ khi nào mà không bị phạt hay hạn chế.

4. Hiểu Chi Phí Thực Sự Của Mọi Sản Phẩm Tài Chính

Dù là khoản vay, bảo hiểm hay đầu tư, luôn hỏi ba câu này:
Chi phí trực tiếp là gì? (phí, hoa hồng)
Chi phí gián tiếp là gì? (cơ hội bị mất, tính thanh khoản)
Chi phí thực sự trong dài hạn? (hiệu ứng lãi kép của phí)

Ví dụ thực tế:

Nếu vợ chồng bạn đóng đầy đủ
$14,000/năm vào Roth IRA

(mỗi người $7,000) từ 30-60 tuổi với lợi suất trung bình 8%/năm, tài khoản có thể tích lũy lên đến khoảng 1.76 triệu đô, và toàn bộ số tiền này miễn thuế khi rút ra!

Lần tới, tôi sẽ chia sẻ về cách kết hợp các công cụ tài chính khác nhau để tối ưu hóa thuế trong dài hạn.

Các bạn có câu hỏi gì về bài đăng hôm nay không? Hãy để lại bình luận bên dưới!

Lưu ý: Bài viết này chỉ mang tính chất giáo dục và không phải lời khuyên tài chính cá nhân. Mỗi người có hoàn cảnh khác nhau và nên tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi đưa ra quyết định tài chính quan trọng.