lephans.com

Chiêu Trò Tiếp Thị Cần Nhận Biết

Nhiều đại lý bảo hiểm đang quảng cáo “College Planning” hoặc “Smart Saving” như các giải pháp tài chính thông minh. Sự thật: đây thường chỉ là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chỉ số (IUL) được đổi tên để tạo vẻ hấp dẫn hơn và tránh bị coi là sản phẩm bảo hiểm truyền thống.

Cân Nhắc Theo Khả Năng Tài Chính

Nguyên tắc quan trọng: Luôn chọn mức quyền lợi tử vong dựa trên khả năng tài chính của bạn và mục tiêu thực tế. Không nên mua quyền lợi tử vong cao nếu nó ảnh hưởng đến khả năng tích lũy.

Ví Dụ Thực Tế: Cùng $
200/tháng Nhưng Khác Biệt Lớn

Với con 2 tuổi và ngân sách
$200/tháng:

Phương án A: Death Benefit $ 500K
Tiền tích lũy thực tế sau khi trừ chi phí rất thấp
Hậu quả**: Hợp đồng khó duy trì lâu dài
Khi con vào đại học: Có thể không đủ tiền cho học phí

Phương án B: Death Benefit hợp lý $100K
Chi phí bảo hiểm thấp hơn nhiều
Phần lớn tiền đóng trở thành tiền tích lũy
Khi con vào đại học: Có đủ tiền tích lũy để chi trả học phí

Công Ty Bảo Hiểm Đáng Cân Nhắc

North American là một lựa chọn tốt vì sản phẩm Smart Builder IUL của họ không tính premium charge, giúp giảm đáng kể chi phí tổng thể của hợp đồng. Điều này làm tăng hiệu quả tích lũy tiền mặt trong dài hạn.

Câu Hỏi Quan Trọng Khi Được Chào Bán

“Đây có phải là sản phẩm IUL không?” – Yêu cầu câu trả lời trực tiếp

“Sản phẩm này có tính premium charge không?” – Ưu tiên sản phẩm không tính phí này

“Chi phí cụ thể là bao nhiêu?” – Yêu cầu liệt kê rõ tất cả các loại phí

Nguyên Tắc Vàng Khi Mua IUL

Chọn quyền lợi tử vong hợp lý với khả năng tài chính – không nên quá cao để tránh chi phí lớn

Xem xét các công ty không tính premium charge – như North American Smart Builder IUL

Với College Planning, cân bằng giữa bảo vệ và tích lũy – mức bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính

Cần Kiểm Tra Định Kỳ

Xem lại hợp đồng IUL mỗi năm để điều chỉnh khi hiệu suất các chỉ số thay đổi.

Khi được chào bán “College Planning” hay “Smart Saving”, hãy cẩn thận xác định đây có phải IUL không. Nếu đúng, hãy chọn mức quyền lợi tử vong hợp lý với khả năng tài chính của bạn và tham khảo các công ty như North American có sản phẩm giảm thiểu chi phí. Điều này đảm bảo tiền của bạn thực sự tích lũy cho mục tiêu tài chính, không biến mất vào chi phí bảo hiểm.